南通创新体制机制
破解小微企业“转贷难、转贷贵”问题
发布时间：2020-04-21
近年来，随着经济下行压力加大，小微企业销售资金回笼周期加长，大部分贷款到期后还款压力较大。对部分仍具有发展前景和还款意愿，但又低于优质企业无还本续贷银行准入要求，一时资金周转困难的小微企业，建立转贷基金意义重大。该举措是去杠杆时期缓解小微企业信贷资金周转难的有效补充。
面对复杂严峻的经济形势，南通市委、市政府高度重视小微企业转贷工作，早在2007年率先在全省成立中小企业应急互助基金，高效运转，努力化解企业贷款“过桥燃眉之急”。2017年，又在省内成立首家转贷服务公司，出台首部转贷服务管理细则，不仅有效化解了资金链风险，更为企业直接节约转贷成本上亿元。
一、先行先试，成立省内首家转贷服务公司
为缓解小微企业贷款过程中“先还后贷”造成的资金周转压力，南通市于2008年初就成立了全省首家应急转贷基金，之后全市各地也相继成立应急互助基金或贷款周转资金池，为企业转贷续贷提供有效“过桥”服务，取得了积极成效。2016年，为认真贯彻省政府关于建立小微企业转贷基金指导意见的精神，南通第一时间召开转贷基金工作推进会，转发省政府文件的同时提出了8条指导意见，并积极推进全市建立和完善小微企业转贷基金。当年底，全市9个转贷基金全部纳入省金融局备案名单。2017年3月，为规避会员制转贷基金无法开具发票、企业违约情况下无法正常履行诉讼程序等问题，南通市金融局积极创新，成立了省内首家转贷服务公司（南通众和企业转贷服务公司），为省内其他转贷基金扩大规模、规范运行提供了重要参考。
二、创新监管，出台省内首个转贷服务管理细则
在推动成立转贷服务公司的过程中，由于省内未有先例，拟注册公司因涉及金融服务，在工商注册登记时遇到困难。南通市金融局及时将该问题向省金融局反馈，省金融局经与省工商局会商后于2017年3月2日印发《关于进一步推动小微企业转贷基金工作的通知》，明确了小微企业转贷服务公司经市级核准，可直接或间接开展转贷业务，为全省此类公司设立扫清制度障碍。转贷服务公司成立后，为规范转贷资金的安全运作，优化转贷服务流程，降低企业“过桥”成本，南通市金融局会同市财政局、人行、银保监局先后研究出台了省内首个小微企业转贷服务管理细则，之后又陆续出台关于进一步深化全市小微企业转贷服务的指导意见、关于建立小微企业转贷服务机构的指导意见等一系列政策，明确了转贷服务公司和转贷基金的设立条件、收益分配使用、信息报告披露、监管与风险控制、转贷风险分担及补偿等相关规定。
三、政银合作，合力共推转贷服务持续优化
在转贷工作推进过程中存在使用转贷资金的企业贷款会被下调为关注类、大部分合作银行不能出具转贷承诺函等问题。为此，2018年3月，南通市金融局成功推动23家银行签署政银战略合作协议，承诺按照“市场主导、主动创新、风险可控、承诺守信”的基本原则，共同推动各地小微企业转贷基金服务实体经济，有效降低小微企业融资成本，在省内树立了良好典型，为推动全省小微企业转贷基金工作做出了积极贡献。当年9月，市政府召开专题协调会议，建立了转贷服务市级会商机制，由市政府分管副秘书长担任联席会议召集人，各相关部门为成员单位，协调解决运行中的重大问题。形成《完善小微企业转贷服务管理机制协调会会议纪要》，明确企业使用转贷基金等情形不单独作为下调贷款风险分类的因素；将全市银行业金融机构转贷服务工作纳入小微金融和普惠金融考核体系，对各银行转贷服务工作推进情况进行考评。
四、部门联动，确保转贷基金高效安全运转
为打通转贷过程中的抵押登记环节，2018年7月，南通市金融局会同市中院、国土资源局等部门出台《关于进一步优化全市不动产登记服务助力金融服务实体经济的若干措施》，市区15家银行开通“一窗受理”不动产抵押类登记窗口，抵押登记时间由10天缩短至3天以内，全国领先；为转贷服务量身定制“临时二押”服务，要求全市不动产登记机构进一步优化企业抵押登记服务，对企业在银行办理续贷、转贷和二次抵押贷款业务时，涉及不动产抵押物的再抵押登记业务，在企业抵押标的物的评估值不低于再抵押登记及原抵押登记合同约定担保债权数额的总和的情况下，可保持原不动产抵押状态不变，直接办理不动产再抵押登记。同时，提高相关不动产抵押登记效率，不动产抵押登记业务办理时限力争缩短至1个工作日内，以确保相关债权人的债权安全，降低企业融资成本。为打通转贷机构线上线下金融服务链条，推动众和转贷成为省综合金融服务平台首个上线的转贷服务机构。
2017年以来，全市转贷服务机构累计为1518家小微企业转贷3045笔，转贷金额达263.56亿元，平均转贷日利率0.4‰，仅为民间借贷利率的十分之一，不仅有效化解了资金链风险，更为企业直接节约转贷成本超5亿元。2018年3月，省地方金融监管局查斌仪局长专程来通参加全市转贷政银合作活动，肯定南通模式在省内的典型示范意义。10月31日，全省金融支持实体经济降低企业融资成本推进会在南通召开，副省长王江专程到转贷服务公司了解情况，对相关工作表示赞赏。11月末，《新华日报》专题报道南通转贷服务举措成效。11月29日，李克强总理在通考察期间专程到转贷试点银行江苏银行了解转贷服务情况，给予高度肯定。今年疫情期间，全市8家政府性转贷服务机构均按照南通市应对新冠肺炎疫情支持企业发展金融政策实施细则要求，执行日息0.3‰的优惠费率，主动与受疫情影响企业共渡难关。
