时间：2021年3月25日上午9:45—10：30
主题：“银税合作”服务小微企业
地点：南通市税务局
发布人：南通银保监分局党委委员、副局长 姜弘杰
南通市税务局党委委员、副局长 常永涛
建设银行南通分行党委书记、行长 张晶
江苏银行南通分行党委书记、行长 陈亚明
启东农商行党委书记、董事长 鲍加耕
主持人：市政府新闻办专职副主任 缪小娟
图文实录：
缪小娟：
各位媒体朋友、各位同志：
欢迎大家出席由市政府新闻办举办的新闻发布会。
近年来，为不断创新产品、扩大客户范围，破解小微企业融资难、融资贵问题，南通市税务局与南通银保监分局积极建立合作机制、共享交换信息、创新融资方式、搭建合作平台，联合打造“银税合作”升级版，通过以“信”换“贷”实现银税企多元联动、协同共进。目前，“银税合作”贷款余额突破百亿，累计服务企业超万户，银税联动在服务小微实体、助力企业复工复产等方面成效显著，有效推动了地方经济的持续发展。银税合作的良好做法，受到了王晖市长的批示肯定。
为了帮助大家更好地了解南通市“银税合作”产品助力小微企业发展的具体措施以及今后的工作打算，我们今天邀请到南通市税务局党委委员、副局长常永涛同志、南通银保监分局党委委员、副局长姜弘杰同志、建设银行南通分行党委书记、行长张晶同志、江苏银行南通分行党委书记、行长陈亚明同志、启东农商行党委书记、董事长鲍加耕同志，向大家介绍南通市“银税合作”服务小微企业的相关情况，并回答提问。
今天的发布会主要有两项议程。
第一项议程是请南通银保监分局、南通市税务局及向各位媒体朋友介绍两个部门引导银行业深耕“银税合作”服务小微企业的相关工作情况；
第二项议程是现场媒体提问。
首先，我们请南通银保监分局姜弘杰副局长介绍银保监部门“银税合作”的主要做法、成效及下一阶段工作打算，由南通市税务局常永涛副局长介绍市税务局“银税合作”服务小微企业的相关情况。
姜弘杰：
各位媒体朋友：
大家上午好！
2021年政府工作报告中提出，要让小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降，引导银行扩大信用贷款。近年来，南通银保监分局与南通市税务局通力协作，探索银税合作模式，强化银税数据共享，合力解决企业融资抵押、担保不足难题，推动银税业务蓬勃发展，李克强总理考察南通，对南通“银税合作”产品助力小微企业发展给予高度评价。新冠疫情发生后，我们联合税务部门持续发力，携手打造产品升级、惠企扩面、科技赋能、服务延伸的升级版“银税合作”，推动银行业金融机构优化合作模式，精准对接小微企业融资需求。通过“以信用换信贷”的方式，将企业纳税信用换为真金白银。银税合作的良好做法，受到了王晖市长的批示肯定。截至2021年2月末，全市银税合作贷款余额破百亿，达到106.08亿元，较去年同期增长48.84%；银税合作累计服务企业超万户，达到10319户。全市小微企业信用贷款余额365.39亿元，较去年同期增幅91.11%。现在，我代表南通银保监分局向各位媒体朋友做个简单介绍。
一、推动银税合作的主要做法及成效
（一）主动引领，优化银税合作机制建设
一是强化监管推动。分局会同税务局认真落实总理讲话精神，持续完善银税合作机制。在全国率先出台了《南通市银行业运用税务征管信息系统服务实体经济、加强授信管理的指导意见》，将企业纳税信用信息作为授信条件之一，对流程、管理等予以明确。2020年，我们联合税务部门发挥“银税互动”作用，助力小微企业复工复产，提出进一步深化南通市“银税互动”工作，明确贷款余额、服务企业、创新产品三项突破的总目标。多次召开座谈会，及时掌握辖内银行机构最新动态，总结交流银税合作开展情况、存在困难及政策建议。分局定期监测融资数据，掌握合作推进情况，通过工作会议、监管通报等，引导机构借助银税合作等方式，加大对小微企业信用贷款的投放力度。
二是健全考核机制。分局引导各机构着力优化信贷流程，充分发挥考核“指挥棒”作用，修订完善内部考核办法，加强银税合作的内部考核激励，向信用贷款、银税互动予以倾斜。通过完善尽职免责措施，健全银税合作长效机制，夯实可持续发展基础。建设银行将“云税贷”纳入KPI进行考核，配置专项信贷资源，细化激励措施。邮储银行对“发票贷”业务营销、审批人员均予以尽职免责。
（二）开拓创新，满足多样金融服务需求
一是升级服务品牌。分局指导工商银行、农业银行、邮储银行、兴业银行、南通农商行等21家金融机构推出了“税e融”“出口退税贷”“发票贷”等近30个银税合作产品。中国银行、建设银行、交通银行等多家机构借助大数据和“互联网+”技术，推出全流程线上操作产品，“中银税贷通”“云税贷”“税融通”等，升级各自银税合作品牌，有效提升企业融资的便捷性。
二是探索创新产品。分局引导机构充分开发银税合作潜能，推出贴合企业实际需求的特色产品。邮储银行、南通农商行首推“出口退税贷”，活用中小外贸出口企业纳税信息,为61户出口企业发放贷款7亿元。如皋农商行、启东农商行借助“社保费缴费”情况，推出“个人社保贷”和“企业社保贷”，为70多户中小企业和灵活就业人员发放信用贷款近1500万元。邮储银行推出“发票贷”，实现纳税信用评级与授信评级的无缝对接，为159户小微企业主发放贷款1.78亿元。
三是延伸服务脉络。新冠疫情特殊时期，分局引导各机构推出抗疫贷、复工贷、周转贷等产品，为复工复产企业提供无担保无抵押信用贷款。同时，依托银税线上产品，提供“非接触金融服务”，有效促进了融资“血脉畅通”，及时满足了社会民众金融需求。多家银行机构积极打造“家门口”的办税服务点，启东农商行布放325台便民服务终端提供社保缴纳服务，江苏银行推出“e账户”产品，集在线申请开户、代缴税签约于一体，提供一站式的金融、纳税服务。
（三）对接服务，引导金融资金精准“滴灌”
一是深入走访对接。疫情期间，为扩大银税合作受惠企业范围，我们指导银行业将受惠企业由纳税信用等级A级和B级企业扩大至M级企业，政策覆盖企业增加7.7万户。分局结合“百行进万企”融资对接活动，重点梳理了批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受影响较大的行业企业名单，引导各银行机构扩充渠道、全面宣传，拓展银税合作覆盖面。“百行进万企”活动中，各银行机构实地走访企业1.4万户，为2312户企业新增授信54亿元。分局指导6家银行机构全覆盖走访搬经镇948户纳税M级以上企业，提供融资15.56亿元。分局科室督查走访近60户企业，通过召开复工复产督查问题交办会，满足13户企业在续贷、增信及贷款利率等方面的诉求。
二是拓宽宣传渠道。疫情期间，分局制作了金融政策宣传动漫片，通过微信大数据筛选出80万人次小微企业主和个体工商户，将银税合作等政策产品进行定向推送。引导各银行机构推出惠企政策清单，推动惠企政策直达一线。各银行机构借助政策宣讲、业务座谈、综合金融服务平台、微信公众号等渠道载体对“银税合作”产品进行推介，提升银税合作在企业和民众中的知晓度，让更多符合条件的企业将良好的纳税信用变成融资信用。中国银行南通分行举办了20余场“百场千户”银企对接活动，累计对“中银税贷通”产品进行宣讲400多人次；海安农商行、启东农商行将银税合作应用到金融走访、普惠帮扶等活动中。
（四）发挥合力，信息价值灵活深层运用
一是数据互联互补。我们积极鼓励银行机构在依法合规、企业授权的情况下，实现企业纳税缴费信用信息的共享，深入挖掘出纳税数据的内在价值。江苏银行依托税务数据为企业授信19850户，办理非网贷产品余额63.54亿元。海门农商行、如东农商行通过获取线上纳税信息，生成企业白名单，按“网格化”区域划分至网点，提升线下营销维护质效。多家银行机构以银税合作的有效信息为基础，结合工商、司法、电力、征信等数据，挖掘分析企业实际经营情况，实现为企业提供全方位、全周期的金融服务。
二是强化风险防范。分局指导机构加强纳税信息的灵活深层运用。海门农商行将纳税信息嵌入线上产品的前置拦截规则，将授信风险防范前移。江苏银行对纳税授权客户进行预警系统风险提示，对纳税销售下滑、欠缴税款等情况及时进行风险排查。南通农商行定期采集已用信客户的纳税情况、用（还）款情况、征信信息等，尽早发现借款人的潜在风险点。通过灵活运用纳税信息，为金融机构防范风险提供了重要参考依据。
二、下一步工作打算
银税合作贷款余额破百亿，累计服务企业超万户，升级版银税合作迈上新的台阶，这都意味着我们前期的努力取得了一些成绩。但是我们也清楚地认识到，当前银税合作的覆盖面还不宽，一些金融机构还未着手启动，很多企业对这项惠企便民的金融服务还不知晓；应用层次还不够深入，停留在获取授信客户名单的层面；大数据等技术的运用空间还没有打开。银税合作还有很多的路要走。我们将结合落实贯彻王晖市长的批示精神，继续联合税务部门在银税合作方面不断寻求新的突破。
一是持续深化银税合作。我们将加强与发改、工信、商务、环保等部门的沟通协作，与各部门互通互联信息，搭建服务载体，探索将纳税信息、涉企信息与银行机构内部数据融合贯通，鼓励更多的银行机构积极参与，拓展银税合作的深度应用，充分发挥纳税信用在普惠金融体系建设中的重要作用，为企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。
二是持续提升金融服务。我们将进一步加强银税信息的贯通运用，结合不同行业特点，充分调研企业金融需求，开发更多贴近企业需求、匹配企业生产周期的产品，让“银税互动”的产品、服务更加便捷、高效。搭建金融对接支持网络技术平台，为符合条件的企业“升规”增添金融助力，发挥好金融活水的作用，为企业更好更快发展创造条件。
三是持续加强科技赋能。我们学习借鉴先进地区的良好经验和优秀做法，通过探索技术产品创新，在支持科技创新上主动作为，探索银税合作与供应链金融的有机结合，综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术应用场景，整合信息流、物流、资金流等信息，将纳税信息应用到供应链核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构等金融供需体系中，切实提升企业获贷能力。
常永涛：
各位领导、现场的媒体朋友们:
上午好！
近年来，国家税务总局南通市税务局积极推动“银税合作”工作落实，通过与中国银保监会南通监管分局建立合作机制、共享交换信息、创新融资方式、搭建合作平台，建立了银税企多元联动、协同共进的良好格局。2018年11月29日，李克强总理考察南通时，对南通“银税合作”产品助力小微企业发展给予高度评价，并要求不断创新产品、扩大客户范围，破解小微企业融资难、融资贵问题，让未来的路越走越宽。2020年10月，国务院第五督查组对南通持续推动“银税合作”成果转化的做法予以充分肯定。2020年10月22日的《人民日报》对南通“银税合作”工作经验进行了报道。截至2021年2月底，全市“银税合作”贷款余额破百亿，累计服务企业超万户。近日，市委副书记、市长王晖在市税务局、市银保监分局联合报送的工作专报上做出批示，对全市银税合作成效予以充分肯定。
南通市税务局通过加强与银保监部门的战略合作，促进“银税合作”以“信”换“贷”激励措施在南通落地生根。
一、健全工作机制，形成“银税合作”整体架构
（一）建立联合部署机制。税务部门与银保监部门联合部署推动银税合作各项工作，提出了打造“银税合作”升级版的相关建议，受到了市委书记徐惠民批示肯定；确立了6个市、县两级银税合作重点事项，建立了4项工作制度，在严格规范管理的同时，持续分类推进银税合作，为企业打造了上下贯通、有机衔接、运转顺畅、透明高效的“银税合作”运行体系。
（二）完善信息共享机制。税务部门与银保监部门签署了《南通市税银合作框架协议》，并在此框架下，与6家银行签订了具体合作协议，一方面，税务部门每年公布纳税信用等级A级纳税人名单，便于金融机构对满足条件的中小企业提供无抵押、免担保、纯信用的融资贷款；另一方面，金融机构定期将企业贷款信息主动向税务部门推送，在案件查处、信息获取、证据固定等工作中，税务部门可以提升对涉税违法行为的精准打击能力。通过双方信息共享，有效防范税收执法和金融信贷风险。
（三）深化宣传推广机制。税务部门不断优化宣传推广渠道，先后借助南通税务微信公众号、南通税务“税莫愁”智能服务平台等关注度高、受众面广的宣传途径，连续发布“银税合作”产品专题推广，纳税人在阅读税务推送信息的过程中识别二维码，直接实现线上贷款申请。充分利用“南通税务线上直播培训”“线上纳税人学堂”授课、“纳税人之家”平台、办税服务厅等多种征纳沟通渠道，向纳税人做好银税合作渠道及产品的宣传推广。
二、持续扩面增效，推动“银税合作”多方覆盖
（一）受惠范围持续扩容。近年来，税务部门深挖合作潜能，充分发挥“银税合作”的普惠效能，对“银税合作”的受惠群体进行了连续扩围，2017年由纳税信用A级纳税人拓展至B级纳税人；2019年进一步扩围至M级纳税人，覆盖到面广量大的新办企业和小微企业。（当年A级纳税人1.76万户，占比8.2%；A级、B级纳税人占比47.5%，M级纳税人占比35.7%；针对M级纳税人的扩围，将政策覆盖企业从10.3万户增加到18万户。）通过优化信用政策，积极引导银行聚焦该类企业，根据其贷款需求强、金额小、偿还快等特点，优化信贷审批流程，创新设计信贷产品。
（二）产品内容更新迭代。税务部门在“银税合作”过程中，不断强化对税收数据的增值利用，借助出口退税大数据平台,在省内首推为中小外贸出口企业融资的信贷产品“出口退税贷”，有效盘活出口退税资产,激活企业诚信纳税数据信息,为中小出口企业融资打开方便之门，时任江苏省委书记李强同志在全省金融工作会议予以表扬；结合社保费征收新模式，将“社保费缴费”情况纳入贷款信息采集，推出“无抵押无担保纯信用”的“个人社保贷”和“企业社保贷”新产品，帮助小微企业破解抵押品不足、担保能力不够等融资难、融资贵问题。
（三）数据传递安全高效。传统信贷模式下，银行等金融机构需要经纳税人授权，到税务机关办税服务厅前台查询涉税数据，手续繁琐，不利于资金高效流转。随着银税合作不断深入，税务部门对银税合作的数据交换模式优化升级，利用电子税务局“小微企业服务金融街”模块，在依法合规和充分授权的情况下，实现税务和银行之间数据的高效直连，为企业融资提供高效、便捷、安全的信息传送通道。
三、优化管理服务，发挥“银税合作”增值效应
（一）推动税企深度对接。去年以来，受新冠疫情和经济下行压力双重叠加影响，中小企业面临巨大生存压力、资金流问题凸显。南通市税务局主动出击，以“千名税干进万企、助力抗疫送春风”活动为依托，对疫情防控重点保障物资生产企业、受疫情影响较大的生活服务、居民收派等9大类行业企业，开展逐户对接、精准服务，将防疫快贷、复工速贷等银税合作产品，手机APP、微信公众号等便捷融资渠道送上门。对受疫情影响而逾期申报、逾期报送相关资料的纳税人，免于行政处罚，确保不影响到纳税人享受“银税合作”红利。
（二）落实信用修复制度。为鼓励和引导纳税人增强依法诚信纳税意识，主动纠正纳税失信行为，2020年起，税务部门在全市范围内实施了纳税信用修复机制。对补申报、补缴税、解除非正常户状态等三种情况，有条件的放开信用修复。纳税人纠正失信行为并作出信用承诺后，按照修复后的纳税信用级别适用相应的税收政策和管理服务措施，进一步为纳税人申请“银税合作”贷款产品扫清障碍。
（三）提升服务内涵价值。税务部门积极探索将“银税合作”触角向纳税服务延伸。充分利用银行机构网点多、分布广、覆盖面大的优势特点，依托邮储银行服务网点实现税收政策宣传辅导、委托代征税款、税收“不见面”服务；在中国银行、建设银行等银行机构网点投放自助办税终端，提供税收证明出具、涉税信息查询等服务。破解纳税人便捷办税需求与税务机关有限的服务资源之间的矛盾，推动“银税合作”向多领域、深层次发展。
四、下一阶段工作方向
（一）深度运用税收大数据，服务本地供应链金融发展。准确把握供应链金融的内涵和发展方向，充分利用税收大数据特别是增值税发票数据覆盖面广、及时性强、颗粒度细的优势，从行业、规模、经济类型等不同维度，深入分析区域经济运行动态，通过税收大数据精准匹配，细致梳理产业链、上下游需要解决的问题；通过对纳税人办税行为“精准画像”，将纳税信息应用到供应链核心企业、上下游企业、银行金融机构等金融供需体系中，助推本地供应链金融发展。
（二）融入社会诚信体系建设，强化信用信息共享共用。进一步落实纳税信用信息归集共享机制，推动纳税信用融入社会综合信用体系，充分运用信用评价结果，有效实施分类管理。积极参与针对各领域守信主体和失信主体的联合激励与惩戒，并将采集到的经营异常名录、失信上市公司、失信被执行人等信用信息，应用到税收管理和“银税合作”工作中，在全社会积极营造守信引领和失信警示的良好氛围。
（三）加快推动区域合作，实现“长三角”纳税信用评价结果互认。深入贯彻落实长三角区域一体化决策部署，加强与长三角其他地区信用建设区域合作，通过实现跨区域涉税信用信息共享、纳税信用评价结果互认、纳税信用信息查询、联合激励措施共用，为信用产品的风险防控、信用数据的增值利用提供依据和保障。让“银税合作”的道路越走越宽，为中小企业发展保驾护航。
缪小娟：
下面进入第二个议程：
请各位记者提问，提问时请报一下所代表的新闻机构。
中国日报：
我想问一下启东农商行鲍董事长，作为农村金融的主力军，农村商业银行是如何通过银税合作助力当地“三农”和小微企业发展的呢？
鲍加耕：
我们农村商业银行的市场定位是“服务三农发展、服务小微企业、服务广大市民”，农村商业银行的主阵地在农村。近年来，我们启东农商银行按照银保监部门回归本源、回归主责主业的要求，不断深耕农村市场，服务小微、服务实体经济。至去年末，我们的各项贷款余额335.75亿元。其中，实体经济贷款余额达到了285.74亿元，涉农贷款余额达到了284.36亿元。我们已经实现了全市乡村和重点企业阳光信贷工程的全面覆盖，完成预授信19.49万户，居民累计用信4.29万笔、金额21.02亿元。助推了对农村经济发展起到了很好的推动作用。
但在开展农村金融工作的过程中，我们发现有很多农村企业经营规模小，缺少担保，面临融资难、融资贵、融资繁的问题。为了改变这种状况，从2017年开始，在南通银保监分局的指导下，在税务部门的通力帮助下，我们积极响应“银税互动”的政策号召，转变服务理念，获取纳税数据和等级，变“纳税信用”为“融资资本”，打造适合农村金融环境的银税服务体系。通过多年的走访和推广，截至今年2月末，“税易贷”已经累计发放469笔、金额7.61亿元，惠及219家纳税企业。“税易通”已经累计发放1278笔、金额9093万元。具体的服务举措如下：一是不断开发银税产品，我们先是推出了服务小微企业的“税易贷”产品。对纳税等级高、生产经营正常、征信好的中小微企业，最高可以给予500万元的信用贷款额度。然后我们又推出面向居民的银税产品，对于个体工商户和农村居民来说，他们的融资需求更加多样化，为此，我们开发了自动审批、随借随还的纯线上产品“税易通”，通过评估纳税情况来提供贷款，极大地提高信贷资金的可得性，有效满足居民的个人经营或大额消费的需求。二是持续降低融资成本。为帮助诚信纳税的企业和居民降低融资成本，“税易贷”利率已累计调降125BP。“税易通”利率累计下调75BP。真真正正地做到让利于实体，让利于民。三是坚持简化办手续，提升服务效率。目前，企业凭纳税证明以及纳税申报表，1天内即可完成贷款申请和授信。同时，我们将信贷限时服务承诺对外公示，加强信贷业务办理时效的考核，有效缩短了客户办理银税贷款的等待时间。在去年疫情期间和复工复产期间，“税易贷”很好地解决了众多小微企业的紧急融资难题。像启东吕四至诚水产公司原先经营一直是比较稳健的，但是去年疫情爆发，企业老板把能抵押的都抵押了，但企业还是缺少流动资金。我们了解到这种情况后，调取企业纳税记录和纳税等级，再结合人行征信一看没问题，当即就放了200万“税易贷”帮助他们渡过难关。在疫情期间，我们累计给135家企业配套了“税易贷”等信用贷款，授信额度达1.27亿元。
我们农村商业银行作为扎根农村、深耕当地的本土银行，我们首先具有网点多、员工多，服务范围广的规模优势，能够更好地覆盖整个地区。其次我们拥有地熟人熟的文化优势，能够更好地与小微企业和农民同频共振、沟通对接。最后，也是最重要的一点，就是我们转换思维，能够策应市场需求，主动作为，走千企，进万户，利用银税合作新模式，帮助企业打通融资中的堵点和难点。虽然我们的服务已经涵盖了线上、线下以及两者相结合的多种模式，但这并不意味着在农村地区完全可以走互联网金融的那套推广模式。我们认为农村地区的金融服务触达需要更有深度。事实上，我们也借鉴了很多互联网金融的先进经验，但结合这么多年服务乡村的经验来看，农村金融工作没有捷径可走，只有发扬服务到田间地头的“老农金”精神，将金融服务送到老百姓和小微企业的面前。这种路径是最短，也是最有效果的。比如，去年为助力“六稳”、“六保”工作，我们开展普惠金融大走访活动，全行700多名员工累计走访纳税企业3666户、新型农业主体1639户、个体工商户4.57万户，将银税合作的产品面对面、手把手地给到企业主和居民，有效地解决疫情期间各市场主体紧急融资难题。
当然借助银税合作服务好“三农”和小微企业，我们依然还有巨大的提升空间。我们会继续贯彻监管部门的指导要求，与税务部门齐心协力，深化银税平台建设，上线更丰富的融资产品。今年我们还将推出线上产品“税企通”，根据小微企业的纳税情况，通过手机银行渠道自主发放贷款，实现银税合作信用贷款的便捷化、高效化。我们还要探索更多纳税信息和金融服务连接互动的方式，从而服务更多的纳税企业和个人，积极向制造业实体企业倾斜资源，着力去解决个体经营和小微企业融资难题。
现代快报：
建设银行在同业中率先将普惠金融上升至战略层面。2015年，建总行与国家税务总局在北京签署了《“征信互认 银税互动”合作框架协议》。南通建行与南通市税务局建立了“银税合作”共享机制。我想请问下建设银行张行长，这些年来建设银行银税合作效果如何，建行银税合作有哪些特点呢？
张晶：
感谢这位记者朋友对建设银行普惠业务的持续关注。非常荣幸能够参加本次新闻发布会，和各位交流分享建设银行南通分行银税服务相关成果、思路和举措。截至2020年末，建设银行南通分行普惠贷款余额137.18亿元，服务小微企业13404户，扎根云税合作，累计为4169户小微企业发放“云税贷”84.49亿元，有力推动南通地方经济发展。银税合作能够取得较好效果，主要是抓好三点：
把握一个趋势：数字时代，银行转型势在必行。
数据作为一种新的生产要素，其价值在金融领域不断被发现、证实、应用。过去，银行信贷业务主要依靠客户经理调查企业，依靠财务报表评判信用，依靠刚性规则筛选客户，势必面临客户难选、风险难控、工作量大等困难。随着互联网思维深入和大数据技术升级，建设银行顺应新时代新发展理念要求，开启了“以数据为关键生产要素，以科技为核心生产工具，以平台生态为主要生产方式”的数字化经营实践探索。近年来，在监管机构、南通税务局大力支持下，建设银行南通分行将企业纳税数据作为基点，借力金融科技，将数据转化为信用，创新推出“云税贷”小微信贷产品。
用好一个产品：普税普贷，云税产品优势明显。
建设银行“云税贷”一经推出，能够迅速得到市场认可，主要归功于大数据信贷产品“三大”特色。第一，产品受众面广。小微企业融资难的核心是缺报表、缺抵押物等，但“云税贷”以税授信，以税换贷，凡是按时足额、诚信纳税的小微企业均可办理，贷款额度根据企业纳税额进行倍数放大，单户最高可获300万元纯信用贷款。第二，服务便捷高效。小微企业资金需求最大特征就是“短、频、急”。“云税贷”7*24小时自助全流程线上操作，小微企业贷款不再受到时间和空间限制，通过建行网上银行、手机银行均能在线申请、在线审批、签约支用，足不出户，便能瞬息可贷。第三，融资成本更低。“云税贷”计息灵活，企业可按需支用贷款、随借随还，循环使用，贷款利息按实际使用天数进行计算。2020年，建设银行落实监管政策，多次下调贷款利率，助力企业复工复产。“云税贷”利率从年初4.5%降低至4.05%，全年降低45个BP，意味着企业每办理100万元“云税贷”贷款，一年仅利息费用就能节约4500元。
总揽一个方向：客户至上，重构普惠生态体系。
近年来，建设银行南通分行积极建设生态、搭建场景、发现触点，主动连接和服务客户，加快构建开放共享的普惠服务新生态。对外，打造专属移动金融服务平台“惠懂你”APP。在线精准测额、预约开户、办理贷款、增值服务、融智赋能，形成批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的“五化”融资模式，为客户提供“一站式”服务、“一分钟”融资和“一价式”收费的“三一”信贷服务体验。对内，强化IPC技术运用，增强普惠金融获客及风控能力，提升贷前调查和贷后管理效率；加强“惠点通”应用，帮助客户经理主动获悉网点周边客源需求信息，实现精准匹配、精准营销；优化“惠助你”平台，打造客户经理、管理者、审批人员多维用户视图，并进行商机推送、移动审批、续贷管理等，持续提升线上线下普惠经营能力。
技术升级推动了建设银行普惠金融快速发展，但是我们深知小企业、大事业、无止境，普惠业务发展依然任重道远。建设银行南通分行将继续秉承“服务实体、服务小微”的金融初心，不断强化战略思维，加快探索，以数字化经营为抓手，完善“普惠+科技+生态”架构，全力描绘数字经济时代下的普惠金融新画卷。
扬子晚报：
江苏银行陈行长您好，刚刚南通银保监分局姜局长提到，贵行通过银税合作办理线下产品贷款余额突破了60亿元，请问贵行在该领域业务拓展上有哪些具体的做法？
陈亚明：
感谢这位记者朋友对江苏银行的关注，下面我代表南通分行向社会各界朋友分享一下我们在银税合作的具体举措。
2021年是江苏银行南通分行与南通市税务部门合作的第6个年头。截至2月末，我行银税合作业务贷款余额达到72.23亿元，授信客户达到4006户。线下贷款余额达到63.54亿元，这其中抵押类贷款突破30亿元，保证类贷款突破20亿元，普惠贷款余额突破50亿元。线下的银税合作规模位于全市前列，银税合作的深度融合为越来越多的小微企业提供了融资便利。
自从2015年江苏银行推出“税e融”以来，我行与南通市县税务部门通力合作，不断加大中小企业金融服务力度、深度和广度。税务部门在纳税服务大厅摆放展架及宣传资料，群发短信3万多条，微信公众号推送4万次,共同举办税务培训活动20余场。税务工作人员主动向诸多的小微企业主推荐银税合作产品，取得了良好的宣传效果，为破解南通地区小微企业融资难题发挥了积极的作用。
近年来，我行进一步发挥先发优势，将资源深度整合，打造了“全覆盖、全天候、全渠道、全线上、全自动”五大优势。如今，我行可以为纳税人提供银税一体化的金融服务，为不同生命周期、不同需求的客户提供多样的金融服务解决方案，我们的金融产品和服务受到市场高度关注和客户普遍欢迎。主要有五大特点：
一是机制灵活。我行将银税合作的数据分析结果综合运用到授信业务的全流程管理之中，覆盖贷前调查、贷中审查及贷后管理，同时与我行现有产品相结合，担保方式涵盖信用、风险补偿、抵押、一般企业保证等，借款人类型也覆盖个人、法人企业、个体工商户等各类市场主体，真正做到我行的金融产品“总有一款适合你”。
二是服务升级。从原本单一的贷款融资，升级为全方位服务企业的金融服务解决方案，为企业提供账户在线开立、在线跨境结算、在线贷款融资等服务，同时加强深度经营，为企业提供e融支付、票据融资、中长期融资等金融服务。
三是客群扩面。纳税信用等级扩大至M级，无论您是初创期的企业或是规模较小的个体工商户，通过银税合作的数据采集，对企业经营实现精准画像，使广大长尾经营主体也能享受到便捷的金融服务。目前，我行普惠新客户中首贷户占比近50%。
四是数据深挖掘。我行从税务部门获取近200个数据字段，结合客户纳税信用等级、申报数据、实缴数据、上下游数据、财报数据进行综合分析，同时持续引入工商、司法、电力、征信数据等外部47个大类，近1万项数据进行挖掘分析，综合判断企业经营情况，做到风险可控。
五是模型常迭代。我行银税合作产品已经历近6年信贷周期检验，通过持续积累客户样本，分析客户用款行为、违约特征，量化风控模型不断迭代，客户画像精准性、业务成熟度不断提升，持续推动银税深度合作。
南通钜盛数控机床有限公司是我行2018年通过银税合作服务的一家机床加工企业。我们双方从100万的税e融（这是我行一款纯信用线上产品）开始合作，随着企业的发展，我们的业务规模逐年增加，目前授信已达600万元。特别是2020年复工复产后，我行基于企业的短期融资需求，为其新增了200万元流动资金贷款，企业全年销售增速达到15.6%。
“银税合作”不仅仅是疫情期间，税务部门和银行服务小微企业复工复产渡过难关的务实举措，更是国家支持中小企业发展的一项长效机制。江苏银行南通分行将严格落实银保监和税务部门的工作要求，持续加强银税合作力度，为地方经济发展注入金融“活水”。谢谢！
缪小娟：
谢谢各位的解答！
由于时间关系，今天的记者提问就安排到这里。
“银税互动”是多方共同搭建的服务守信企业发展的良好平台，能为企业发展提供优质高效的金融服务。我相信，南通的“银税互动”工作，在市政府的大力支持下，在银税双方的通力合作下，广大守信企业的支持参与下，一定会结出更加丰硕的成果，更好地服务于南通地方经济发展。
本次新闻发布会到此结束。谢谢大家！