尊敬的曹建国代表：

您提出的《关于规范金融机构向企业提供抵押贷款行为并为企业保驾护航的建议》（市人大十四届四次会议第181号建议）收悉。现答复如下：

对于您建议中反映的信贷管理中不合规、不合理的问题，我分局高度重视，组织专门队伍赴银行、企业调研，召开专题会议研究讨论。经调查，您所反映的情况具有一定的普遍性，不仅使得用信企业的信贷资金安全受到威胁，而且也违反了信贷管理的相关规范，侵害了合规审慎的信贷文化。对照相关银行业监管法规要求，我分局已经或即将采取四个方面的针对性监管措施。

一、依法加强信贷资金用途管理

信贷资金用途管理不仅仅是国际通行的信贷管理重要内容，也是银行业监管法律法规明确规定的要求。《商业银行法》第35条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”《贷款通则》第19条明确要求，借款企业应当按借款合同约定用途使用贷款，并接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》中，均就包括受托支付等信贷资金用途管理提出了明确要求。从目前的情况看，导致信贷资金安全受到威胁的不是贷款用途管理的相关制度规范，而是对有关要求的曲解和规避。

二、合理设置受托支付起点

对于固定资产贷款，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款的资金支付，应采用贷款人受托支付方式。对于流动资金贷款，根据《流动资金贷款管理暂行办法》和《中国银监会办公厅关于印发“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准的通知》（银监办发〔2011〕142号），应由银行根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，在不超过1000万元的上限内，与借款人适度、合理地确定贷款受托支付的金额标准。如果受托支付的起点标准被合理设置，则能平衡借款人经营管理的便利和银行信贷用途管理的需要。我分局将对辖内银行业流动资金贷款受托支付起点进行全面了解并及时予以窗口指导，对于违反要求设置受托支付起点的依法予以纠正。

三、认真查处“贷款三查”违规行为

您建议中反映的问题，暴露出部分银行信贷管理中“贷款三查”不严不实的问题，特别是以表面合规的受托支付代替规范严肃的贷后检查。对此，我分局以“两个加强两个遏制”专项检查为契机，依法加大监督检查问责力度。重点是：贷前调查不严不实，没有客观研判、准确揭示借款用途；贷时审查不严不实，放任借款人利用虚假贸易合同实施受托支付后信贷资金回流借款人自主支付；贷后检查不严不实，未严格按照授信规范收集佐证信贷资金真实用途的相关票证单据。相信此举能够有效遏制银行主导、各方串通的“跳贷”“跳款”违规行为，防止诱发信贷资金损失。

四、探索开展司法行政高效联动

一是按照《行政机关依法涉嫌犯罪案件的规定》和《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》，在打击经济犯罪协调会商机制下，对于银行业监管履职过程中发现的违法犯罪线索，依法依规向司法机关移送立案。二是认真贯彻执行中国银监会最高人民检察院公安部国家安全部《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发〔2014〕53号），督促指导银行业金融机构规范高效地协助办案机关进行司法查询、冻结，并探索依托金融专网建立电子化专线信息传输机制，提高查询、冻结响应效率。

特此答复，感谢您对银行业监管工作的理解支持！

中国银监会南通监管分局

  2015年6月10日