作为银行零售业务的新宠，消费贷近日暂别价格战：自4月1日起，利率告别“2字头”，3%以下的利率优惠券全面退出江湖。连日来，记者了解到，我市各银行已全面调整消费贷产品，暂停配发低利率消费贷利率优惠。相关业内人士表示，此次调整“低于3%”利率的消费贷产品，有利于将贷款利率保持在合理水平，增强消费信贷可持续性。

降至2.5%，消费贷利率屡创新低

消费贷是促进消费的抓手之一。记者了解到，随着提振消费的相关政策陆续出炉，各家银行纷纷加码消费贷营销力度，进一步扩大消费支持力度，助力居民消费升级。数据显示，多家上市银行2024年消费贷余额同比增长超20%。

今年3月中旬，消费金融助力提振消费新政落地，银行打响新一轮消费贷利率“价格战”，火速跟进调整旗下消费贷产品额度及期限，甚至一度出现“白热化”竞争，曝出最低利率降至2.5%，创下新低。“银行消费贷利率这么低，对有资金需求的消费者来说非常惊喜。”市民张女士在我市某银行消费信用贷额度30万元，在银行营销中得知贷款利率仅有2.58%时，立即进行了提现，“正好家中装修资金紧张，这笔钱有了大用处。”

“去年大部分银行的消费贷利率普遍在3.3%以上，前几年即便是优质客户消费贷利率也在6%以上。”我市一家城商银行客户经理介绍，近年来，银行信贷结构出现明显调整，信用卡业务规模持续压降，而消费贷则成为各家银行的发力重点，“陆续推出的消费贷产品优惠措施，有助于提振消费市场，满足消费升级需求。”

本轮消费贷“战场”上，除了利率血拼，更有100万元额度开闸、7年超长待机。记者从我市部分银行了解到，达标客户额度也纷纷上调，部分消费贷产品最高额度从20万元上调至30万元，或从30万元提升至50万元，某银行白名单企业职工贷款额度最高可达100万元。

昙花一现，消费贷“涨”声重响

“羊毛还没来得及薅就被叫停了，好可惜！”这波史上最便宜消费贷也只是“昙花一现”，“2字头”消费贷利率在二季度戛然而止。记者从我市多家银行了解到，根据相关指导，自4月1日起，新发放消费贷产品年化利率不低于3%。

“我一直在银行有消费贷款，最低利率是年化3.16%，额度是30万元。平时将消费贷作为备用金，要使用的时候随时提取，也能够随时还款。”市民陈先生在3月底接到银行客户经理提醒信息：4月1日起消费贷利率将上调至3%，如果近期有消费资金需求，可尽快提款。

“没想到也就几天时间，‘涨’声就响了起来，利率又回到‘3字头’。”陈先生透露，在收到客户经理提醒后，重新申请了年化2.9%利率的消费贷，并偿还了此前3.16%利率的消费贷。“只是将贷款置换了一下，就能省下几百元利息。”

如今，消费贷市场上已经“2字头”利率踪迹难觅。消费贷银行愿意放、消费者也能得实惠，为何优惠利率会被紧急“踩刹车”？“其实3%基本可被视为零售贷款利率的底限。”我市相关业内人士表示，消费贷和按揭贷是银行重要信贷资产，如果利率过低会压缩银行利润空间；将利率调整保持在合理水平，可防止资金违规使用，刹住价格战歪风，并增强消费信贷可持续性。

羊毛难薅，低息也有“隐形门槛”

尽管消费贷重返“3字头”，但记者了解发现，这类低利率消费贷产品也并非所有消费者都能轻松触达，各家银行会将最低利率与特定客群绑定，例如新客户、优质企业员工或通过特定渠道申请的借款人。我市某国有银行客户经理表示，这种差异化定价策略既保持了市场吸引力，又为后续风险控制留出空间。

低利率与高额度看似诱人，但实际申请条件并不宽松。以某城商行为例，其线上申请的20万元消费贷额度虽无需抵押，但若需提额，则必须通过线下面签流程，审核内容包括个人所得税缴纳记录、住房公积金缴存证明、房产信息等核心资质。还有的银行则设置了更复杂的准入门槛：如要享受最低利率，需以“团购”形式申请，凑满20人方可成团。

“银行会根据个人信息进行画像评分，其享受的额度和利率会有所不同。”我市某银行个贷部相关负责人透露，征信记录、社保缴纳情况、负债率等仍是基础筛选条件，部分银行还对借款人年龄、工作单位性质、工龄等提出附加要求。

“消费者在申请消费贷时需理性评估自身资质，避免被宣传利率误导。”我市相关业内人士提醒，普通消费者还要根据自身实际情况，合理评估自己的还款能力，选择适合自己的贷款产品，同时还要重点关注还款灵活性、提前还款手续费等条款，而非单纯追求最低利率。

日报记者 张水兰